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央行降息十个基点,房贷可以少还几万了?
发表时间:2022年01月17日

房贷有希望少还几万了。央行今天公告要开展7000亿.1元年期中期借贷便利,也就是MLF操作,还有1000亿.7元天期公开市场逆回购操作,中标利率分别是2.85%和2.10%。这个中标利率比之前都下降了十个基点,所以这个事情就被市场解读为是一次降息。有人可能不太明白,就往常的降息都是下调存贷款基准利率。这次的降息怎么是下调MLF利率呢?这两者有什么区别?我们可以这么来理解,商业银行就像是一个大水池。我们去贷款,就等于是从这个水池子里往外接水,但接水是收费的,收多少呢?一部分的费用是央行规定的水费,这个就是基准利率了。还有一部分是市场报价,就是浮动利率。我们往常说的降息就是降低这个基准利率,最终就降低了接水的费用,水费便宜了,那可能就会有更多的人来节水,也就会有更多资金从银行流入市场。而商业银行这个大水池子的头顶上还有一个大水箱,这个水箱就是央行了,这个大水箱也可以通过一些操作往水池子里注水的MLF,我们通常叫它麻辣粉。其实就是中期借贷便利,它就是注水的一个重要的方式。相当于是央行把钱借给商业银行,这个环节也是要收费的。但是这回不是把这个麻辣粉的利率降低了0.1%吗?就相当于是央行少收了商业银行0.1%的注水费。这个事就会降低整个大水池的用水成本了。商业银行的用水成本降低了。当他再给大家放水的时候,也就可以打折了。所以说MLF麻辣粉的利率降低也能起到降息的效果。至于能降多少呢?商业银行给大众的贷款利率,我们可以用两个指标来衡量,一个是一年期的LPR利率,它代表银行向企业以及那些优质的个体的贷款利率。还有一个是五年期的LPR利率,它代表的就是以房贷为主的长期贷款利。比如说在2020年4月份的时候,当时的五年期LPR就从4.75%降到了4.65%。这个事儿就相当于是如果你有100万的房贷,那么你总共就可以少还1.8万元的利息了。这回,是银行的成本端在降息,但是它会有希望带动消费端降息,使一年企业OPR和五年企业OPR的利率同步的下降。一方面可以进一步的降低企业融资的成本。另一方面咱们大家的房贷终于有希望可以少还一点了。而最好的消息就是宽松周期还没有结束。多家券商都预测说,接下来可能还会推出降准以及降低逆回购利率等等。

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